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Gérer son argent : méthode facile et efficace

Jusqu’à maintenant je n’avais jamais réussi à faire mes comptes et je gérais mon argent un peu au petit bonheur la chance 😏! Ça semble incroyable car j’ai quand même créé ma petite entreprise donc je sais combien la comptabilité est importante.

Et pourtant, rien à faire, je n’avais jamais réussi à faire ou à gérer le budget familial 🙄 !! Rien qu’à l’idée de prendre un cahier et de noter : recettes/dépenses, je partais en courant tout en me disant régulièrement que “quand même ce serait mieux si je faisais les comptes ” ! Parce que j’étais loin d’être sereine sur certaines fins de mois : j’avais une idée à la louche de ce que qu’on dépensait et dans quoi mais on devait de temps en temps faire une rallonge pour le mois 😮…

Gérer son argent facilement

Mais j’ai décidé que ça ne pouvait plus durer car on aimerait quand même mettre plus d’argent de côté et on a un projet qui va demander d’avoir un apport. Il a donc fallu donc je change notre façon de faire !

Comme d’habitude, je voulais que ce soit en mode Panda Productif 😃 ! Hors de question que j’y passe des heures, je n’ai pas le temps pour ça ! Et toi non plus, je suppose 😋 ?

Je te laisse découvrir comment faire pour te simplifier la vie, gérer tes finances et faire baisser ton stress lié à l’argent. Oui, rien de moins 😁 !

1. Faire le point sur ses dépenses

C’est l’étape indispensable! Et celle qui fait le plus peur en général et où on bloque, on freine des quatre fers et bam, en 5 secondes terminé l’idée de faire ses comptes ! Car tu te dis que tu vas en avoir pour des heures.

C’est faux donc pas de panique 😄 ! Comme d’habitude un peu d’organisation peut sauver la situation 😋! Et ne perds pas de vue le but qui est de reprendre le contrôle sur tes finances (et si ça se trouve, tu as plus d’argent que tu crois, ce ne serait pas une super bonne nouvelle ça 😎?). Et surtout, ce n’est à faire qu’une fois donc tu peux rester zen et laisser ton rythme cardiaque redescendre 😂 !

Prépare toi un créneau d’1h30 pour faire le point. Ça te parait possible de te trouver un créneau d’1h30 pour changer peut-être à tout jamais ta façon de gérer ton budget et avoir plus d’argent, non ? Ce n’est pas cher payé quand on y pense (l’expression tombe à pic 😁!).

Prépare toi un bon thé ou un petit café et c’est parti, on attaque 😃 !

1. Utiliser ses relevés de comptes !

Ressors tes relevés de compte sur les trois derniers mois. C’est normalement suffisant pour te donner une bonne idée de ta situation et de tes dépenses. (Mais si vraiment tu as une gnack de folie et que tu veux quasi tout tracker, tu peux le faire sur six, ça sera simplement un peu plus long) ! Prends de toute façon quelques minutes supplémentaires à la fin pour rechercher sur une année entière les dépenses qui n’arrivent qu’à certains moments de l’année (style genre au hasard comme ça, la taxe d’habitation 🙄…) et qu’on va éviter de zapper !

2. Faire un état des lieux de ses dépenses

Si tu es une fan de tableur, tu peux te faire un Excel ou télécharger une appli de budget mais perso, sur ce genre de choses que j’appelle les VFBF (les “Vite Fait Bien Fait”), pour moi rien ne vaut la feuille de papier et le bon vieux stylo 😋 ! Là le but de cette première étape, c’est de faire un état des lieux d’où part ton argent. Ce n’est pas d’avoir un joli document que tu auras mis deux heures à paramétrer pour ne plus avoir envie de le remplir après !! Ce serait le comble ! (Donc non, ce n’est pas le moment d’apprendre à utiliser Excel 😂😂😂).

3. Catégoriser ses dépenses

Tu prends ton premier relevé de compte et tu écris tes dépenses sur ta feuille (ou dans ton tableur) dans des catégories. Je te vois venir avec tes yeux horrifiés (oui, bon j’avais les mêmes 😂😁). Pas de panique car tes catégories vont se faire toutes seules au fur et à mesure que tu vas relever tes dépenses. Donc pas la peine d’y réfléchir avant de commencer ! Leclerc, marché, magasin en vrac, tout ça va se retrouver dans un même ensemble : courses alimentaires (si tu veux découvrir des astuces pour t’organiser et éviter de perdre de l’argent sur les courses, tu peux lire cet article 😊). Abonnements mobiles, box internet, netflix… un autre ensemble. Le loyer, l’électricité, l’eau… etc…

Si tu n’es pas inspirée pour les titres de tes catégories, tu verras qu’à la fin, ça n’a pas grande importance. Donc au pire, ne mets pas de titre sur certaines ! Rien, absolument RIEN ne doit arrêter ta progression sur les relevés des trois mois ! (Je t’ai déjà parlé de mon Homme, non 😋 ? Lui il serait carrément du genre à passer plusieurs minutes à chercher le titre adéquat pour chacune, de leur attribuer une couleur, de leur accoler un joli petit symbole bien adapté… et après 2h, n’avoir toujours pas commencer à les remplir les catégories🙄🙄🙄 !!! Si tu te retrouves un peu ou beaucoup dans cette attitude, ne te laisse pas faire 😤! Ne perd pas de vue ton objectif initial qui est juste de catégoriser tes dépenses et de le faire rapidos !).

Tu veux savoir où part ton argent pour mieux le gérer ! La catégorisation est juste un outil pas une fin en soi.

Méthode pour gérer son argent

2. Astuce pour faire des économies !

Fais le total dans chaque catégorie pour chacun des 3 mois, cela te donnera une moyenne mensuelle qui te servira de base pour voir ce que tu vas pouvoir mieux gérer, diminuer, voire même abandonner (si je t’assure!) !

Car c’est là que tu vas découvrir que tu as oublié d’annuler l’abonnement à Kartable (un site d’aide pour les écoliers/collégiens/lycéens) qui te coûte environ 85€/an et que tes filles n’ont pas utilisé depuis plus de 2 ans… Oui, voilà comment j’ai découvert que j’avais perdu 170€ euros à cause d’un renouvellement automatique passé aux oubliettes 😱😱😱… Ça fait un peu cher la perte de mémoire là !!! (Sans parler de l’abonnement à Babel que j’avais commencé pour l’italien et que j’ai oublié d’annuler quand j’ai pris des cours en présentiel… voui, voui… De l’argent perdu pour rien !! ).

Voilà ce qui arrive quand on ne fait pas ses comptes ! Et je suis sûre que tu en as toi aussi des prélèvements comme ça, qui ne te servent plus ! Donc part à la chasse de ces dépenses inutiles ! De suite, tu vas donc rajouter à ta To do list de stopper tous ces prélèvements dans les 48h (ou te faire un petit post-it mais utiliser des TO Do list, c’est bien mieux, je t’explique pourquoi ici).

Ensuite, comme on n’est pas là pour se faire du mal et pour arrêter la spirale infernale du “c’est pas vrai que j’ai dépensé 170 € pour rien” qui tourne en boucle depuis plusieurs minutes dans ta tête (c’est du vécu 😅), tu vas faire le petit calcul de ce que tu vas économiser sur l’année ! Tu comptes ce que tu aurais perdu si tu avais laissé tout cet argent partir pendant encore un an. Tu vas voir, ça fait un bien fou de te rendre compte de tout ce que tu ne vas plus perdre😃!!! Que ce soit 50€ ou 250, ça te fera plaisir !

Un petit shoot de bonheur d’un coup là ! Mais si, je le vois ton sourire 😃! Rien que pour ça, ça valait le coup de passer 1h30 ou 2h à faire l’état des lieux des dépenses, non 😋 ? Tu viens déjà de gagner de l’argent sans travailler plus 😎!

3. Combien d’argent reste-t-il en fin de mois?

C’est on ne peut plus simple ! C’est ce qui reste à la fin du mois quand tu soustraies tes dépenses de tes entrées !

1. Faire le point sur ses entrées d’argent

Logiquement, ça sera bien plus rapide que du côté dépenses 🙃 ! Mais n’oublie pas de vraiment tout lister. Tu as tes revenus si tu travailles. En général ça on ne l’oublie pas car c’est la plus grosse entrée d’argent ! Mais tu as peut-être aussi des allocations (familiales, aide au logement…), tu as peut-être aussi une pension alimentaire… Tout cela compte dans tes rentrées d’argent !

Ensuite, tu vas reprendre tes catégories et lister tes dépenses en deux grands ensembles.

2. Les dépenses mensuelles obligatoires

Dans cet ensemble, tu vas retrouver tout ce que tu es obligée de payer, tu n’as pas le choix : ton loyer, ton électricité, ton eau, tes frais bancaires, tes assurances… Tu vas savoir de suite à combien se monte le montant total de ces dépenses-là chaque mois.

Pour faire baisser ta charge mentale (et c’est important de la faire baisser, non 😋?), le plus simple est d’automatiser ces dépenses avec des prélèvements ou des virements mensuels! C’est super facile à mettre en place et après tu n’as plus à y penser, c’est génial 😃 !! Rajoute ça sur ta To do list et fais-le aussi dans les 48h. Surtout, tu choisis la date qui te convient le mieux par rapport à tes entrées d’argent (ce n’est pas le moment de mettre ça le 31 si ton salaire est versé le 02…).

Automatiser son budget, c’est s’alléger le quotidien ! Car ça va se gérer tout seul : plus de TIP ou chèque à envoyer! Plus de sueurs froides quand la facture d’eau arrive tous les 6 mois et qu’il faut sortir une grosse somme d’un coup. Idem pour les impôts !

Ces dépenses là, tu peux penser que c’est un montant incompressible, non modifiable. Mais en réalité, tu peux le faire baisser si tu as un peu d’énergie à y consacrer. Utilise les comparateurs et change de fournisseurs d’électricité ou de gaz, idem pour la box ou la téléphonie. Ça demande un peu de boulot mais ça peut te faire diminuer de plusieurs dizaines d’euros tes factures.

Personnellement j’ai rajouté, dans cette catégorie des dépenses “obligatoires”, les dépenses alimentaires. On a quand même besoin de manger tous les jours (non 😋?) donc pour moi ça y rentre ! (Le resto une fois par semaine, par contre, non ça n’y rentre pas 😏!). De même pour l’essence par exemple. Si tu as absolument besoin de ta voiture pour aller travailler, ton essence rentre dans tes dépenses obligatoires à mon avis. Pour t’en passer, il faudrait arrêter de bosser 😂 ou travailler à domicile (comme moi 😉!)!

3. Les dépenses mensuelles non obligatoires

Dans cette catégorie, tu vas retrouver … tout le reste ! Tu vas faire une moyenne sur les trois mois pour savoir combien tu dois rajouter à tes dépenses obligatoires pour savoir combien il te reste à la fin.

Certaines choses te resteront indispensables mais d’autres le seront peut-être beaucoup moins. Et c’est en observant ces dépenses-là que tu vas découvrir certaines choses qui peuvent te faire peur ! Mais où tu vas pouvoir agir dès maintenant!

L’exemple le plus connu est le café pris tous les jours à emporter ou dans ton entreprise. Un petit calcul vite fait pour te donner une idée: prenons 1€ le café, le calcul sera plus simple 😁! Donc un café 5 jours par semaine en partant au boulot : 5€. Oh tu vas me dire ça va, c’est pas tant que ça ! Pas faux mais pas tout à fait vrai non plus 😋 ! Ça fait aussi environ 20€ par mois et remis à l’année 240€ !!! Ce n’est pas rien quand même 240€!

Maintenant, tu n’as plus qu’à définir si c’est là que tu veux mettre ces 240€ ou si tu ne voudrais pas plutôt les économiser pour quelque chose de plus fun ou dont tu as envie ou besoin depuis longtemps.

C’est là aussi que tu vas peut-être découvrir que tu as dépensé un fric fou en fringues cette année (dont une partie que tu ne portes jamais !). Ou que tu as dépensé environ 30 euros par mois en livres, soit 360 euros annuel 🙄 (ça, c’est moi!!) ! Depuis j’ai pris un abonnement Kindle à 9€90/mois soit environ 120 euros pour l’année et je ne m’achète un livre vraiment que de temps en temps. Je vais aussi beaucoup plus souvent à la bibliothèque!).

(Je fais un point spécial sur les achats compulsifs en fin de l’article 😉)

Donc je peux te dire que je suis vraiment contente d’avoir fais le point sur mes dépenses. Tant que tu n’as pas fait tes comptes, tu ne sais pas réellement où part ton argent et si tu as un moyen de moins dépenser sur certaines choses et donc d’avoir plus d’argent sans avoir à gagner plus !

4. Économiser avec un petit salaire

1. Arrêter de faire les choses à l’envers !

Tu as envie de mettre de côté mais tu fais tes achats et dépenses du mois, et mince alors ! On est le 31, tu n’as plus rien à économiser !!! Et c’est parti pour le cercle vicieux mois après mois! Et tu ne commences jamais à épargner car tu as tout dépensé pendant le mois. Il n’y a pas que toi ! En fait, on a quasi tous tendance à faire les choses à l’envers ! Et souvent plus on a d’argent, plus on en dépense donc le problème n’est pas forcément là.

La plupart des gens ne réalisent pas que dans la vie, l’important n’est pas combien vous gagnez, mais ce que vous faite avec l’argent que vous avez.
Robert T.Kiyosaki, Père Riche Père Pauvre

2. Technique pour économiser

Peut-être n’as tu jamais entendu parler du concept de “se payer en premier” développé par Robert T Kiyosaki. ? Je trouve déjà ces 4 petits mots très séduisants : se payer en premier, l’idée est vraiment sympa ! En résumé, il explique que pour réussir à économiser, il faut que ce soit TOI ta “première dépense” dans le mois. Tout est développé dans son livre ici si tu veux en savoir plus, c’est un livre hyper connu sur l’éducation aux finances (et c’est vrai qu’on n’a aucun cours sur ça à l’école, quel dommage !)

La technique la plus efficace est donc de te mettre en place un virement automatique dès le début du mois sur un livret A ou autre. Quelque soit le montant, dis-toi que ce sera toujours plus que ce que tu faisais avant !

Tu te dis peut-être que tu ne peux pas te permettre de te faire un virement en début de mois ? Mais c’est sûrement faux si on y réfléchit bien ! Tu as simplement à commencer en mettant de côté la somme que tu as économisé sur les prélèvements inutiles que tu as supprimés au début de la méthode. Tu la dépensais avant donc tu peux toujours continuer sauf que maintenant ça part dans tes économies 🤗🤗🤗 !!

Et il n’y a pas de petites économies ! En plus, tu pourras réajuster ce virement à la hausse au fur et à mesure que tu traqueras et élimineras tes dépenses inutiles !

5. Finances sereines

Tu viens donc de finir de faire le point sur ton argent et ton budget, bravo !

Si tu te rends compte qu’au final, tu fais quand même beaucoup d’achats et que tu as beaucoup de dépenses, que tu culpabilises et que tu n’es pas très sereine sur ton budget, tu peux regarder ce que tu proposes Sophie. Elle a mis au point une méthode : Finances Sereines.

Problème de budget avec des achats compulsifs

Elle a pris les choses en main en faisant par exemple passer son budget shopping de 3000 euros annuels à 200 ! Elle voulait avoir plus d’argent à la fin du mois 😎.

Elle propose désormais la méthode qu’elle a mis en place pour réussir à diminuer ces dépenses, financer ses projets et être bien plus sereine avec son argent au quotidien !

Si tu veux changer tes façons de faire pour être moins stressée vis à vis de ton budget et découvrir tout ce que tu vas pouvoir planifier comme nouveaux objectifs avec l’argent récupéré 😊, n’hésite pas à aller voir ce qu’elle te propose ici.

10. En conclusion

En conclusion, je dirai qu’avoir fait un état des lieux de mes comptes m’a aidée à être désormais plus sereine. On a pu également augmenter notre capacité d’épargne et on va pouvoir se planifier plein de nouvelles projets 😊 ! C’est déjà pas si mal !

Donc pour résumer, voici la méthode à suivre :

  • commencer par faire un état des lieux de ses dépenses, cela devrait prendre moins de 2h (une seule fois mais à refaire tous les 4/5 mois pour réajuster)
  • découvrir où part l’argent
  • éliminer les dépenses inutiles et souvent oubliées
  • calculer combien il reste chaque mois
  • commencer à économiser en se virant une somme en premier
  • et si besoin apprendre à lutter contre les achats impulsifs avec l’aide de Sophie

N’hésite pas à me dire si et comment tu fais tes comptes de ton côté et comment tu organises tout ça, tu sais que je suis preneuse de tes astuces 😃 ! J’aime m’améliorer 😊!

Tu as trouvé cet article intéressant et il t’a donné envie de changer ta façon de faire? En retour, je te remercie juste de le partager avec tes ami(e)s si tu veux bien ! Cela m’aiderait beaucoup à faire connaitre le blog et à écrire plein d’articles plus Panda Productif les uns que les autres 😊! Tu as juste à cliquer sur le bouton de partage sur le côté, c’est tout simple 😘.

A bientôt pour un nouvel article, peut-être sur de nouvelles astuces en cuisine 😊😍 ! N’hésite pas à t’abonner à la page Facebook pour recevoir les notifications des prochains articles du blog !

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